广州一女子中招“比特币诈骗”近208万：6种比特币骗局

从2009年比特币诞生，1美元可以买到1300枚比特币，到2013年达到1200美元的高价，仅用了4年时间，暴涨150万倍； 而最近，从8800元跌到5000元左右。 只用了短短的一周时间。 刚刚结束的2016年，比特币的投资回报率排名第一。 一切看起来都那么美好，但在投资之前，你必须搞清楚它的现状。

随着近期中国人民银行对比特币风险的警示以及相关交易平台的约谈，比特币再次受到公众关注。 比特币是什么，为什么世界各国央行都发出风险警告，是优秀的投资产品还是精心策划的庞氏骗局？

比特币的诞生：自由与黑暗气质并存

如果一个没有技术基础，对数字货币不了解的人想了解比特币的运行原理，可能需要几周的时间才能学会，所以本文不介绍底层运行原理，重点介绍一些比特币的历史和特点。

2009年的一个论坛上，一个名叫中本聪的网络ID发帖说，他发明了一种基于新算法的货币（底层技术是区块链），这就是比特币的诞生。

比特币是世界上第一种数字货币，也是最著名的私人数字货币。 比特币和电子法币是完全不同的东西。 支付宝或网上银行不是数字货币。 您在网上银行的钱只是现实钞票的映射。

比特币有四个主要特点：无中心化发行人、总量有限、使用不受地域限制和匿名性。 比特币是一种算法，不是由中央银行发行的。 任何人都可以利用计算机的计算能力来获得比特币。 这种行为称为“挖矿”； 在目前的算法版本下，其数量恒定为2100万，这也意味着“挖矿”的难度会越来越大。 大多数人认为所有比特币将在 2140 年被开采； 毒品、洗钱和资助恐怖主义的犯罪工具。

早期，比特币只在小规模的程序员中流行，可用于小额支付或一些软件的赞助。 2009年，美国一位程序员用10000个比特币买了两个“棒约翰”披萨，这是它第一次在现实世界中使用。 如果你在 2009 年首次推出比特币时开始挖矿，那么你可以仅使用家用电脑在一周内轻松挖出数百个比特币。 随着比特币的不断升值和计算机计算能力的提升，现在难度要大很多倍。 据火币网报道，比特币挖矿现已进入大规模矿场时代，动不动就需要上千台矿机。 机房、24小时专职维护人员、风冷水冷保温措施等，确保矿山持续运行。 而且由于电力便宜，大型矿场大多建在水电站附近，而比特币挖矿恰好可以消耗一部分水电站的废能。 这种“发币”听起来很像我们的祖先在挖金子。

比特币最重要的意义是去中心化。 根据比特币的算法规则早期比特币挖矿软件，除非绝大多数用户一致同意修改规则或升级版本，任何人或组织都不能改变或停止比特币的运行，因此理论上任何人都不能干预比特币的发行和流通。比特币。 事实上，中心化的传统货币暴露出很多问题。 例如，津巴布韦过度发行纸币，造成巨大的通货膨胀，掠夺当地人民的财富，引发国内经济危机； 银行可能不会让你随意取钱，就像希腊债务危机一样。 有时，一段时间内，每人每天只能提取60欧元； 政府甚至可以直接宣布人民的钞票作废。 去年11月，印度政府直接废除了大面额纸币。 在比特币体系下，这些问题似乎都得到了解决。

但自由的另一面是黑暗。 据报道，2012年，美国联邦调查局将比特币列为打击犯罪活动的重要挑战。 比特币之所以引起监管机构的如此关注，是因为它对税收、打击犯罪和宏观经济监管构成了严重威胁，而这些都是现代文明国家的头等大事。 2016年1月21日，据路透社报道，荷兰警方在全国15个地点进行突袭，逮捕了10名涉嫌使用比特币为贩毒网站洗钱的荷兰青年。 1500万至2000万欧元。

世界各国央行纷纷采取行动反对货币发行权

去中心化的私人数字货币威胁到全球各国央行的货币发行权，而货币发行权的垄断是央行货币政策顺利实施的基础，因此全球几乎所有央行都不欢迎比特币。 2013年引起轰动后，关于虚拟货币比特币的负面消息不断。 这位昔日的“金融之星”曾经星光黯淡，世界各国央行也纷纷开始封杀比特币或发出风险警告。

据报道，2013年7月，泰国外汇管理和政策部一名高级官员表示，由于目前缺乏适用的法律和资本管制措施，以及比特币横跨多种金融业务，以下比特币活动在泰国被视为非法：买卖比特币，使用比特币买卖任何商品或服务，与泰国以外的任何人进行比特币交易。 泰国是第一个完全禁止比特币的国家。 具有讽刺意味的是，该禁令是当地比特币公司努力将比特币合法化为泰国货币的结果。 泰国此前曾裁定比特币不是货币。 这一努力最终引起了泰国外汇管理机构的警觉，并以相关法律缺失和资金管制难度大为由全面禁止比特币。

2013年12月5日，中国工业和信息化部发布《关于防范比特币风险的通知》，明确了比特币的性质，认为比特币不是货币当局发行的，不存在法定补偿或强制。 性别等货币属性不是真正的货币。 央行认为，比特币在本质上是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为货币在市场上流通。 但比特币交易是一种在互联网上进行的商品买卖行为，普通人有参与的自由，风险自负。

在中国就比特币风险发出警告的同一天，法国央行也表示，比特币的价格具有固有的波动性，用户可能会发现很难将其兑换成真实货币。 此外，比特币为用户提供的匿名性也带来了风险，因为它们可能被用来洗钱和资助恐怖主义。 法国央行在一份声明中表示：“即使比特币还不是一种可靠的投资工具，因此不会对金融稳定构成严重风险，但对于持有它的人来说，它仍然代表着金融风险。” 中央银行也对比特币的风险发出了警告。

在其 2013 年 12 月 24 日的建议中，印度储备银行表示虚拟货币不受资产支持或担保，因此它们的价值似乎只是一种猜测。 当然，虚拟货币价值的巨大波动也值得关注。 虽然印度中央银行没有对比特币下达禁令或限制，但由于这些数字货币不受中央银行或货币当局的控制，一旦出现问题，用户也没有办法依靠。 随后，印度政府突袭并关闭了该国最大的比特币网站。

据消息人士透露，2014年1月，继中国、印度、法国等国央行之后，德国央行也警告比特币存在投机风险。 德国央行董事会成员 Carl-Ludwig Thiele 表示，由于比特币的高波动性和独特结构，它具有“高度投机性”。 没有任何 **** 保证，比特币投资者可能会血本无归。 此前，德国一直是少数几个承认比特币合法地位的国家之一（2013年8月，比特币被德国财政部承认为“记账单位”）。

2014年2月，俄罗斯总检察长办公室发表声明，明确禁止在俄罗斯使用比特币。 俄罗斯总检察长办公室在一份声明中表示：“比特币是一种货币替代品，任何公民或法人不得使用它。” 该机构援引了俄罗斯总统普京 2002 年签署的一项法律，称俄罗斯联邦的官方货币是卢布，该法律禁止使用比特币。 引入其他货币单位和货币替代品。

2014年2月28日，全球最大的比特币交易平台Mt. Gox宣布，因交易平台上的85万枚比特币被盗，已向日本东京地方法院申请破产保护。 随后，日本官方表示，根据日本法律，比特币不是货币早期比特币挖矿软件，必要时需要进行监管。

据报道，2015 年 10 月 23 日，欧洲法院裁定，出于税收目的，比特币必须被视为一种货币，而不是一种商品。 同时，该判决解决了欧洲内部关于应如何对待虚拟货币的争论。 英国税务机关此前已明确其立场，比特币是一种货币，但瑞典和德国等国认为比特币应被视为一种商品，这意味着比特币的兑换将需要被接受。 销售税法具有约束力。

美国对比特币一直持比较宽容的态度。 据报道，2015年11月，美国商品期货交易委员会宣布比特币被正式归类为商品，这意味着比特币现在与黄金、石油一样被归类为商品，交易行为将受制于所有商品衍生品。 商品市场规则。 此前，欧洲法院裁定比特币等欧洲虚拟货币应像传统货币一样免征增值税，这让比特币可以在更平等的平台上与传统货币竞争。

美联储前主席伯南克在退休前曾对比特币送上“谨慎的祝福”，认为比特币“可能拥有长远的未来”。 他后来改变了态度，警告说比特币存在“严重问题”，这种数字货币虽然在技术上很有趣，但远未准备好取代传统货币。 现任美联储主席耶伦明确表示，美联储无权监管和管理比特币，但国会应考虑立法对比特币进行监管。

需要指出的是，目前为止还没有哪个国家能够完全禁止比特币，唯一可以由政府监管的就是比特币的交易场所。

社会科学院经济研究所公共政策研究室特约研究员何斌表示，比特币是不是货币，不是某个国家的政府决定的，因为货币还没有被指定。政府自古以来，不过是一个笼统的等价物。 ，即作为一般等价物的商品，政府在近代以后才发行货币。 货币出现之前就存在了。 但比特币确实不是法定货币，有了国家的认可，这种商品的货币属性会更加完备。

比特币隐藏着​​无法回避的巨大坑

如果仅仅依靠货币发行权的垄断还不足以引起全球央行的警惕，毕竟有些国家根本不关心货币发行权，更不关心货币政策的独立性。 例如，津巴布韦在大规模通货膨胀后废除了自己的货币，全部使用其他国家的货币。 笔者认为，全球央行一再提醒风险，形成加强监管的共识，背后有着深层次原因。

比特币近几年的大起大落，暴露出很多致命的风险。

本质上，比特币本身不对应任何资产，也没有任何国家信用背书，因此有人质疑私人数字货币是庞氏骗局。 在比特币火爆之后，莱特币、狗狗币等私人数字货币也相继上涨。 与此同时，网络上出现了大量诈骗公司发行的虚拟货币。 它是一种自己“发行”的虚拟货币，本质上是一种传销或庞氏骗局。 虽然比特币本身不是庞氏骗局，但其掀起的私人数字货币浪潮，却为庞氏骗局创造了浑水摸鱼的机会。

无法保证比特币交易的外部安全。 如果你把比特币存放在交易所，交易所可能会破产跑路。 据统计，45%的比特币平台倒闭——要知道，世界上最大的比特币平台曾在2014年因85万枚比特币被盗而倒闭的货币交易所Mt.Gox。 世界上比特币被盗的案例数不胜数。

有没有办法防止比特币被盗？ 是的，从交易所取比特币到自己的硬盘（一般是手机钱包），不要联网，需要的时候才取出来。 但这种方式的缺点是，一旦硬盘丢失或损坏，或者数据被意外删除，钱就无法找回，因为比特币是匿名的。 即便现有技术无法暴力破解比特币，但有黑客找漏洞刷比特币的先例，以及近期区块链技术检测到的诸多高危安全漏洞，这些都是可能存在的隐患。

即使解决了使用问题，比特币仍有许多宏观风险无法回避。 首先，比特币的总量是恒定的，这会导致通货紧缩。 其增长速度与社会发展进程的需要不相适应，抑制了其大规模应用的可能性。 由于早期缺乏重视，早期大量开采的比特币很多都被丢弃，再也没有找到。 据blockmeta数据显示，超过3年没有任何支出的比特币地址总余额高达323万个比特币，流通的比特币越来越少。 这种抗通胀的过程违背了以往货币的常识，使得比特币无法成为法定货币。 因为人类社会每分每秒都在创造价值，也就是说只有持有比特币财富才会自动增加，每一秒都可以用更少的钱买东西。 到那时人们还会使用比特币吗？ ？ 当然，把所有的比特币都留在手里，慢慢的比特币就会退出流通。

其次，比特币的价格波动较大，这对基于比特币的支付构成了巨大的障碍。 几乎所有国家的央行或监管机构都认为比特币投机性太强，币值波动太大。 比特币交易不是没有成本的，每笔交易都涉及到大量全网的计算和公告，而这些计算将构成比特币的交易成本。 随着新比特币发行的枯竭和比特币通货紧缩，交易成本只会越来越高。 很难想象一种交易成本极高的“货币”能够真正流通起来。

最终，比特币在一定程度上规避了国家监管，实现了资金的自由流动，影响了国家货币政策和汇率的稳定。 ****有权力和义务控制经济和资本，确保国家宏观经济的稳定。 去中心化比特币的出现可能会影响政策的有效性，导致大规模的资金外流。 因此，各国**都在想方设法对比特币进行监管。

谈到比特币的未来，何斌指出，比特币并不是唯一的数字货币。 正是因为它是免费的，才不会受到任何政府或法律的保护。 因此，类似的数字货币随时可能出现。 目前还不知道谁将赢得货币竞争。 如果未来政府继续打压，交易成本增加，或者央行发行具有国家信用的央行数字货币，比特币也可能会失败。 如果是纯粹的投资行为，更需要谨慎对待。

比特币的未来是否光明仍是未知数，全球尚未形成具体的监管共识。 但是，数字货币无疑是未来货币发展的趋势，现在世界各国都在抓紧时间创新和发展数字货币。 近三年来，国家一直在推广央行数字货币。 未来，银行的支付系统将发生重大变化。